고혈압으로 진단받으면 보험 가입이 막힐까봐 걱정하는 사람이 많다. 하지만 실제로는 고혈압이 있어도 보험에 가입할 수 있다. 다만 일반인보다는 보험료가 높거나 보장 조건이 제한될 수 있다는 점을 알아야 한다. 지금부터 고혈압으로 진단받은 후 보험에 현명하게 가입하는 방법을 알아보자.
고혈압 있으면 정말 보험을 못 들어?
막상 의사로부터 고혈압 진단을 받으면, 가장 먼저 떠오르는 생각이 "이제 보험을 못 드나?" 하는 불안감이다. 하지만 그렇지 않다. 고혈압은 흔한 만성질환이라 보험사도 이를 충분히 예상하고 상품을 설계한다. 다만 무병력자와는 다르게 심사 과정이 엄격해진다는 게 핵심이다.
보험사는 고혈압의 정도, 얼마나 오래 앓았는지, 복용하는 약물, 합병증 유무 등을 종합적으로 평가해 승인/거절/조건부 가입을 결정한다. 예를 들어 최근 6개월 내 혈압이 140/90 mmHg 이상으로 유지되거나 관련 합병증이 있으면 거절당할 수 있다. 반대로 약으로 잘 조절되는 상태라면 대부분 가입 가능하다.
주의: 청약 시 고혈압 진단 사실을 숨기면 나중에 해당 질환으로 청구할 때 보험금을 못 받을 수 있다(기존 질환 특약 제외). 무조건 솔직하게 알려야 한다.
고혈압 진단 후 보험 가입할 때 꼭 확인할 3가지
1. 의료 기록과 약물 복용 현황을 정확히 준비하라
보험사 심사 담당자는 최근 몇 년간의 의료 기록, 혈압 측정값, 처방약 목록을 요청한다. 고혈압 진단 날짜, 처방약(앙지오텐신, 칼슘채널차단제 등), 혈당·콜레스테롤 수치까지 보는 경우도 많다. 미리 건강검진 결과지와 처방약 용기를 챙겨두면 심사가 훨씬 빨라진다.
2. 기존 질환 담보(특약)를 빼면 더 쉽게 가입된다
보험사에 따라 '고혈압 진단 특약' 같은 기존 질환 담보를 빼면 보험료는 덜 비싸지고 가입 확률은 올라간다. 다만 그렇게 하면 나중에 고혈압으로 인한 뇌졸중·심근경색 같은 중대 질환에 대해선 보험금을 못 받을 수도 있다. 본인의 혈압 조절 정도와 장기 계획을 생각해 신중히 결정해야 한다.
3. 일반 보험보다 건강보험(또는 단체보험)을 먼저 고려하라
직장인이라면 회사 단체보험이 있는지 확인해보자. 단체보험은 개인 심사가 덜 엄격한 경우가 많다. 만약 개인보험에서 거절당했다면, 건강보험이나 중증질환 전문 보험사(소규모 보험사)가 더 관대할 수도 있다. 한두 곳에서 거절받았다고 포기하지 말고 여러 보험사에 문의해보는 게 좋다.
보험료가 비싸진다는 건 정말일까?
일반적으로 고혈압이 있으면 보험료가 10~30% 높아지는 경우가 많다. 혈압 조절이 잘 안 되거나 합병증이 있으면 그 이상 올라갈 수도 있다. 예를 들어 수축기 혈압 150 이상 + 당뇨병까지 있으면 보험료가 두 배가 되는 경우도 본다.
다만 보험사마다 기준이 다르다. 어떤 회사는 약물로 조절 중인 고혈압은 무시하다시피 하고, 다른 회사는 엄격하게 본다. 이 때문에 여러 보험사에서 견적을 받는 것이 필수다. 같은 조건이라도 회사에 따라 보험료 차이가 크게 난다.
고혈압 관리로 좀 더 나은 조건 얻는 방법
가장 현실적인 방법은 가입 전 3~6개월간 혈압을 최대한 잘 조절하는 것이다. 의사 처방대로 약을 먹고, 정기적으로 병원에 다니면서 혈압 수치를 기록해두자. 심사할 때 "최근 6개월 혈압 평균이 130/80 이하"라는 기록이 있으면 보험사의 평가가 훨씬 호의적이다.
운동과 소금 섭취 조절도 도움이 된다. 가입 전 몇 개월간 건강검진을 받아서 혈압뿐 아니라 당뇨, 콜레스테롤도 정상 범위에 들어가게 만들면, 보험료 인상폭을 크게 줄일 수 있다. 병원 방문 기록도 중요한데, 정기적으로 꾸준히 다니는 사람이 가끔 몰려서 가는 사람보다 심사에서 유리하다.
고혈압 보험 가입 전 꼭 체크하세요
- 최근 3년 의료 기록, 혈압 측정값, 처방약 목록 준비했나?
- 여러 보험사(최소 3곳)에서 견적을 받았나?
- 고혈압이 약으로 조절되고 있는지 확인했나?
- 단체보험/건강보험 가입 가능 여부는 먼저 확인했나?
- 기존 질환 담보를 뺄지 포함할지 결정했나?
지금 보험사에 직접 문의해 본인 혈압 상태에 맞는 상품을 찾아보세요.